fbpx

Чим відрізняється Visa від MasterCard? На замітку ФОПу

Сьогодні важко уявити наше повсякденне життя без використання електронних платіжних систем. Найбільш популярними представниками платіжних систем в Україні є Visa і MasterCard. Вони покликані замінити готівкові розрахунки безготівковими і підвищити рівень безпеки власника грошових коштів. Чим відрізняється Visa від MasterCard і який варіант краще вибрати для своїх потреб підприємцю? Відповідь на це питання у сьогоднішньому матеріалі від Бізнес Інкубатора.

Бувалі мандрівники-підприємці знають, що при поїздці за кордон набагато зручніше користуватися банківською картою, ніж мати при собі готівку. Вигоди карти очевидні: немає необхідності шукати пункти обміну і носити з собою велику кількість валюти, не потрібно декларувати на митниці, за будь-які товари і послуги найзручніше розплачуватися карткою. Тому за право бути головною під час зарубіжної поїздки, картки Visa і MasterCard змагаються вже давно. Однак, якщо запитати навіть у працівників банку яка з них краще, однозначної відповіді отримати неможливо.

Що таке Visa і MasterCard?

Visa – це американська платіжна система, яка представлена ​​в 200 країнах світу і забезпечує здійснення безготівкових платежів між суб’єктами товарно-грошових відносин. Компанія заснована в 1970-му році і є піонером ринку платежів, здійснюваних за допомогою банківських карток. Найбільший рівень довіри у фірми в країнах Північної Америки, найменший – у країнах Азії.

MasterCard – це міжнародна платіжна система, представлена ​​в 210 країнах світу і розташована в США. З її допомогою можна здійснювати безготівкові операції зі своїм банківським рахунком, оплачувати покупки в інтернеті, переказувати грошові кошти. Географічно компанія розділила напрямки своєї діяльності на 5 регіонів, забезпечуючи користувачам безпечну роботу практично в будь-якій точці світу.

Таким чином, Visa і MasterCard – глобальні платіжні системи, які надають банкам стандарт здійснення операцій, який можна прив’язати до валют.

Visa vs Mastercard: про що говорить статистика

Охоплення ринку. Visa належить близько 28% платіжних карт світу, в той час як MasterCard – лише 20%.

Територіальне представництво. Visa використовується в 200 країнах світу, а MasterCard – в 210 державах.

Вплив на розвиток ринку. Visa – піонер безготівкових платежів, який створив першу в світі мережу банкоматів, картки для передоплати і багато іншого. MasterCard в цій гонці можна вважати «наздоганяючим » гравцем, який розвивався по слідах більш досвідченого конкурента.

Платежі P2P (від людини людині ). Visa дає можливість здійснювати P2P – платежі, на відміну від MasterCard.

Код для електронних угод. При здійсненні покупок в глобальній мережі для Visa застосовується код CVV2, для MasterCard – CVC2.

Обслуговування валюти в Україні. Картка Visa відкривається для доларових і гривневих рахунків, картка MasterCard – для рахунків в євро, або гривні.

Конвертація валюти. У разі якщо карткою Visa, або MasterCard здійснюється інтернет-купівля у відмінній від основного рахунку валюті, курси конвертації будуть відрізнятися.

Види карток Visa і Mastercard та ключові відмінності між ними

Електронні: можуть використовуватися для зняття готівки, або оплати товарів/послуг через термінали, але мають серйозні обмеження на здійснення покупок в інтернеті. Цей вид карток представлений Візою Електрон, Маестро та Мастеркард Електронік.

Стандартні: кращий баланс функціоналу та вартості обслуговування. Ця категорія представлена ​​картами Visa Classic і Business, а також Mastercard Standart. Вони дозволяють проводити оплату у терміналах, знімати готівку, платити в режимі онлайн. Для цього Віза, як уже зазначалось, вимагає зазначення коду CVV2, в Мастеркард – CVC2. Рекомендується уточнювати умови обслуговування у банку, який також може надавати додаткові послуги, або встановлювати обмеження. В цілому за функціоналом відмінності картки Віза від Мастеркард мінімальні.

Преміальні: категорія представлена ​​варіантами Visa Gold/Platinum, Mastercard Gold / Platinum. Їх обслуговування коштує недешево, але передбачає низку додаткових послуг: знижки на прокат авто за кордоном, безкоштовну страховку для мандрівників, участь у дисконтних програмах тощо. Точний перелік привілеїв залежить від країни, куди ви збираєтеся, а з’ясувати його можна у своєму банку.

Додатково обидві системи пропонують клієнтам міні-карти, які відрізняються від звичайних лише неможливістю використовувати їх у банкоматі. Також Віза та Мастеркард мають власні системи безпеки для проведення транзакцій.

Конвертація валют: якою картою вигідніше користуватися закордоном

Багато хто вважає, що Visa – американська платіжна система, а MasterCard – європейська. Це далеко не відповідає дійсності. Батьківщина Visa – США. Штаб-квартира MasterCard також розташована в Америці. Але обидві платіжні системи вже давно поширилися по всьому світу і здобули інтернаціональний статус. Однак не це головне.

Важливо те, що для Visa в якості основної валюти виступає американський долар. І це означає, що в основі будь-якої операції, пов’язаної з конвертацією, також лежить долар. MasterCard при банківських операціях базовою валютою можуть бути як долари, так і євро. Тому, якщо клієнт банку з гривневим рахунком виконує операції в іноземній валюті (сюди відносяться зняття валюти в банкоматі за кордоном, безготівковий платіж в магазині, або покупка в іноземному інтернет-магазині), то гривні з рахунку будуть конвертуватися у валюту не безпосередньо, а через основну валюту системи.  Давайте розберемося на простих прикладах, скільки при здійсненні платежу буде переходів в різних країнах. Це умовні, але найбільш ймовірні варіанти.

Наприклад, якщо ви робите покупки в Греції з карти MasterCard, конвертація відбудеться наступним чином: Гривня – Євро (одна конвертація). Якщо з картки Visa: Гривня – Долар – Євро (дві конвертації), з карти. А якщо ви здійснюєте операції по карті Visa в країні, де використовується місцева валюта, наприклад, Швеція, конвертація може виглядати так: Гривня – Долар – Євро – Шведська крона (3 конвертації). Чим більше конвертацій, тим більше ви витратите на комісії банку.

Підведемо підсумки

У банківській системі найбільше поширення отримали дві платіжні системи – Visa і MasterCard. Для звичайних користувачів банківських карт, які використовують їх в основному в межах України (отримують на неї перекази заробітної плати, знімають готівку і іноді оплачують покупки в магазинах) нема особливої різниці між цими платіжними системами. Кожна з них пропонує подібні за умовами і особливостями продукти. Різниця може бути в акціях, які пропонує платіжна система, наприклад, на купівлю товарів у визначених магазинах.

Суттєва різниця між картами з’являється, коли ви подорожуєте світом і користуєтеся карткою в інших країнах. Головною валютою для Visa вважається долар США. Для MasterCard базисною валютою може виступати як євро, так і долар. Щодо України, тут MasterCard використовується в прив’язці до європейської валюти, тоді як Visa – виключно до долара.

Тому при відправленні в такі країни, як Канада, Австралія, Сполучені Штати Америки, або Таїланд варто віддати перевагу більш поширеній сьогодні Visa. Якщо планується подорож в Африканські країни, на Кубу, або в Європу, то більш оптимально з позиції економії на конвертації виглядає MasterCard.

В будь-якому випадку потрібно:

  • Ставитися до своїх витрат уважно. Користуючись картою для оплати, не забувайте про можливі конвертації і про те, що вартість ваших покупок може виявитися вищою, ніж ви розраховували.
  • Перед тим як отримати картку для поїздки за кордон, поцікавтеся, чи є в банку додаткова комісія при розрахунках за кордоном. При великій комісії кожна операція буде обходитися дорожче. Також слід враховувати курс вашого банку. Розмір комісійних більше 1% вважається високим і це є приводом звернутися в інший банк.
  • Під час поїздок Європою більш вигідною буде валюта карти  євро, або гривні. Так ви зможете скоротити свої витрати на конвертації.
  • Іноді міняти гривні на євро, або долари буває вигідніше за курсом банку ще в Україні. Бувають випадки, коли краще всього мати гривневий рахунок, а оплачувати покупки і розраховуватися за послуги у валюті держави.

Про те, чим відрізняється Visa від MasterCard ми розібралися. В ідеалі мандрівникам та бізнесменам, що часто відвідують інші країни, треба мати дві картки – і Visa, і MasterCard. Так ви зможете обирати кращі умови для оплати та зняття готівки за кордоном, не витрачаючи гроші на конвертацію валют.

Заробляйте! Бізнес Інкубатор – вирощуємо свій бізнес!